W dzisiejszym świecie płatności cyfrowe stają się normą, a banki coraz śmielej przenoszą swoje usługi do chmury. Tokenizacja, czyli proces tworzenia cyfrowych odpowiedników kart płatniczych, zyskuje na popularności i zmienia zasady gry na rynku finansowym. Na podstawie analizy z portalu Bankier.pl, przyjrzymy się temu zjawisku i jego potencjalnym konsekwencjom dla sektora kryptowalut.
Co to jest tokenizacja i jak działa
Tokenizacja to mechanizm, w którym prawdziwe dane karty płatniczej zastępowane są unikalnym kodem – tokenem – przypisanym do konkretnego urządzenia, takiego jak telefon czy zegarek. Podczas transakcji terminal nie widzi rzeczywistego numeru karty, co minimalizuje ryzyko kradzieży danych. W razie problemów wystarczy zablokować token na jednym urządzeniu, bez wymiany całej karty. Jak podaje Bankier.pl, jedną kartę można tokenizować wielokrotnie, co ułatwia codzienne płatności.
Przenoszenie kart do chmury przez banki
Banki w Polsce aktywnie integrują karty z cyfrowymi portfelami, takimi jak Apple Pay czy Google Pay, co pozwala na przechowywanie danych w chmurze. Po trzecim kwartale 2025 roku, według danych raportowanych przez instytucje, łącznie około 10,8 mln kart jest podpiętych do tych systemów. Klienci coraz częściej traktują fizyczną kartę jako opcję awaryjną, a płatności mobilne stają się codziennością. To przesunięcie podkreśla inwestycje banków w technologie mobilne, jak podkreśla artykuł na Bankier.pl.
Eksplozja tokenizacji na polskim rynku
Liczba stokenizowanych kart rośnie lawinowo. Liderami są mBank z ponad 3,35 mln, Santander Bank Polska zbliżający się do 2,93 mln oraz Bank Pekao z około 1,33 mln. Nawet mniejsze banki, jak Alior czy Credit Agricole, notują setki tysięcy takich kart. Dane nie obejmują wszystkich graczy, co sugeruje, że rzeczywista skala jest jeszcze większa. Rozszerzanie tokenizacji na gadżety, takie jak pierścienie płatnicze, pokazuje, jak technologia adaptuje się do nowych potrzeb użytkowników – wskazuje Bankier.pl.
Wpływ na rynek płatności
Tokenizacja przesuwa akcent z tradycyjnych kart plastikowych na cyfrowe rozwiązania, co zmusza banki do większych inwestycji w bezpieczeństwo i mobilność. Płatności bezgotówkowe stają się szybsze i wygodniejsze, a konkurencja, jak Blik zbliżeniowy, dodatkowo napędza innowacje. W efekcie rynek płatności ewoluuje w kierunku pełnej digitalizacji, gdzie chmura odgrywa kluczową rolę.
Jak tokenizacja wpływa na rynek kryptowalut
Chociaż tokenizacja w bankach skupia się na tradycyjnych płatnościach, jej mechanizmy mają bezpośrednie powiązania z kryptowalutami. Po pierwsze, zwiększone bezpieczeństwo transakcji – oparte na unikalnych kodach i biometrycznej autoryzacji – przypomina strukturę tokenów w blockchainie (technologia rozproszona, na której opierają się kryptowaluty). To może ułatwić integrację krypto z systemami bankowymi, na przykład poprzez tokenizowane aktywa cyfrowe, co obniży bariery adopcji.
Po drugie, decentralizacja zarządzania tokenami (każde urządzenie działa niezależnie) nawiązuje do zdecentralizowanego charakteru kryptowalut, gdzie transakcje nie zależą od centralnego autorytetu.
Eksplozja tokenizacji w płatnościach może przyspieszyć rozwój hybrydowych rozwiązań, łączących fiat (tradycyjne waluty) z krypto, jak stablecoiny (kryptowaluty stabilizowane kursem walut fiducjarnych). W rezultacie rynek kryptowalut zyska na wiarygodności i dostępności, przyciągając więcej użytkowników z sektora tradycyjnego. Jak wynika z analizy Bankier.pl, wygoda i bezpieczeństwo tokenizacji mogą inspirować podobne innowacje w krypto, potencjalnie zwiększając wolumen transakcji o miliardy USD rocznie.
FAQ
Co oznacza tokenizacja dla zwykłego użytkownika?
Tokenizacja pozwala bezpiecznie płacić telefonem czy zegarkiem, bez ryzyka ujawnienia danych karty.
Jak tokenizacja wpływa na bezpieczeństwo kryptowalut?
Podobne mechanizmy kodów i autoryzacji mogą wzmocnić ochronę transakcji w krypto, zmniejszając ryzyko ataków.
Czy banki całkowicie zrezygnują z kart plastikowych?
Nie, ale staną się one opcją awaryjną, podczas gdy cyfrowe tokeny zdominują codzienne płatności.
Jaki jest związek tokenizacji z blockchainem?
Tokeny bankowe inspirują decentralizowane modele w krypto, ułatwiając hybrydowe płatności łączące fiat i aktywa cyfrowe.
Ile kart jest stokenizowanych w Polsce?
Według danych z 2025 roku, około 10,8 mln, z tendencją wzrostową w dużych i małych bankach.
